Si has llegado hasta aquí es porque estás buscando información valiosa para tomar decisiones financieras más informadas. En MJGFinanzas, soy asesora financiera registrada por el Banco de España y estoy aquí para desmitificar algunas ideas erróneas que podrían estar limitando tu capacidad de aprovechar una herramienta de inversión increíble: los fondos de inversión. ¡Acompáñame en este artículo!
¿Qué son los fondos de inversión?
Antes de sumergirnos en los mitos de los fondos de inversión, es importante entender la esencia de esta herramienta. Son instrumentos colectivos que reúnen a diversos inversores, cada uno aportando su capital a través de participaciones. Además de gestionarse por parte de sociedades gestoras, los fondos invierten en una variedad de instrumentos financieros, permitiendo a los inversores acceder a mercados que podrían resultar inalcanzables de forma individual.
Por ejemplo, un pequeño inversor podría tener dificultades para comprar una amplia cartera de acciones de diversas empresas, pero a través de un fondo de inversión, puede poseer participaciones en esa cartera diversificada.
Te invito a comprobar si te sientes identificado con alguno de estos mitos en las siguientes líneas. ¡Presta atención!
Apunta estos 5 mitos de los fondos de inversión
Desmontamos los mitos:
- Los fondos son solo para gente rica:
Muchas personas creen erróneamente que los fondos de inversión son exclusivos para gente adinerada. Y la verdad es que muchos fondos permiten suscripciones con importes bajos, desde seis euros o incluso cien. La clave está en entender tu perfil de riesgo y objetivos con la ayuda de un asesor financiero.
- Los fondos son muy arriesgados:
La idea de que invertir en fondos es extremadamente arriesgado es otro de los mitos más comunes. Existen fondos con diferentes niveles de riesgo, y la elección se basa en el perfil y necesidades de cada inversor. Recuerda que la diversificación y la comprensión del horizonte de inversión son esenciales para mitigar riesgos.
- No sé en qué se va a invertir mi dinero:
Las gestoras están obligadas a proporcionar información detallada sobre la política de inversión en el folleto informativo y el DFI. Este documento describe el tipo de activos en los que el fondo invierte, las comisiones, el horizonte temporal y el nivel de riesgo. Con esta información, los inversores pueden tomar decisiones informadas.
- No puedo tocar el dinero invertido:
Contrario a la creencia popular, la mayoría de los fondos son líquidos, lo que significa que los inversores pueden suscribir o solicitar el reembolso de sus participaciones en cualquier momento. Sin embargo, retirar el dinero antes del horizonte temporal recomendado aumenta el riesgo de pérdida de capital.
- Solo los expertos pueden invertir:
No es necesario ser un experto en inversiones para participar en fondos. Estos están gestionados por profesionales con amplia experiencia y conocimiento del mercado. Sin embargo, contar con la orientación de un asesor financiero puede ser clave para adaptar la estrategia de inversión a tus necesidades y circunstancias personales.
El asesor financiero: tu aliado en la inversión
En este camino, partimos desde una estrategia 100 % ajustada a tus necesidades:
Perfil de riesgo y objetivos:
El primer paso del asesor financiero es entender tu perfil de riesgo y tus objetivos financieros. Te guiará a través de un análisis detallado, identificando tus tolerancias al riesgo, metas a corto y largo plazo, y ayudándote a establecer un horizonte temporal realista.
Selección de fondos personalizada:
Basándose en tu perfil y objetivos, el asesor financiero seleccionará fondos de inversión que se alineen con tus necesidades. Contrarrestará el mito de que los fondos son solo para personas adineradas, mostrándote opciones accesibles y adecuadas para tu capacidad financiera.
Educación financiera personalizada:
El desconocimiento sobre la naturaleza de los fondos es un obstáculo común. Tu asesor financiero se encargará de proporcionarte una educación financiera personalizada, explicándote de manera clara y sencilla cómo funcionan los fondos, qué riesgos pueden tener y cómo se pueden gestionar de acuerdo con tu perfil.
Adaptación a tu momento financiero:
La vida está llena de cambios, y tus necesidades financieras evolucionarán a lo largo del tiempo. Un asesor financiero te ayudará a adaptar tu cartera de fondos según los cambios en tu vida, ya sea el inicio de una nueva etapa laboral, la compra de una vivienda o la planificación de la jubilación.
Apoyo en decisiones de liquidez:
Uno de los mitos comunes es que el dinero invertido en fondos está bloqueado. Tu asesor financiero te explicará que, en su mayoría, los fondos son líquidos, permitiéndote suscribir o reembolsar participaciones según tus necesidades. Sin embargo, te alertará sobre los riesgos asociados con retirar el dinero antes del horizonte temporal recomendado.
Seguimiento continuo:
La relación con tu asesor financiero no termina después de la primera reunión. Como asesora financiera, en MJGFinanzas te proporcionaré un seguimiento continuo, revisando regularmente tu cartera de inversión y ajustándola según el panorama económico y tus objetivos cambiantes.
¿Necesitas más información para beneficiarte de los fondos de inversión disponibles de una vez por todas?
Recuerda que son una herramienta accesible y versátil que puede adaptarse a diferentes perfiles de inversores. Con el apoyo de un asesor financiero, podrás planificar y ajustar tu estrategia de inversión para alcanzar tus objetivos financieros, según tus objetivos, necesidades y momento.