La planificación financiera es una herramienta esencial para alcanzar los objetivos económicos y garantizar la estabilidad financiera a lo largo del tiempo. Este proceso implica una cuidadosa organización del ahorro personalizado, considerando el ciclo de vida, metas, necesidades y posibles imprevistos de cada individuo. En MJGFinanzas, trabajo con un modelo que sigue seis pasos fundamentales para ofrecer a mis clientes una planificación efectiva desde el primer momento, y con la que puedan vivir desahogados.
¡Acompáñame en este post para conocer los detalles!
Entendiendo qué es la planificación financiera
La planificación financiera personalizada es más que una simple gestión de ingresos y gastos; es un proceso estratégico diseñado para proporcionar estabilidad y seguridad económica a lo largo del tiempo. Involucra la evaluación de tus metas financieras, sean las que sean, la identificación de necesidades individuales y la creación de un plan detallado que sirva como hoja de ruta para el éxito financiero.
¿Qué proceso sigue la planificación financiera profesional?
En las siguientes líneas, he resumido los pasos que sigo en MJGFinanzas, basados en el modelo de la entidad con la que colaboro, Banco Mediolanum. Estos son:
- Establecer la relación profesional: El asesor informa al cliente sobre los servicios disponibles, incluido el asesoramiento financiero, para que este pueda decidir si desea recibir orientación.
- Recopilación de información relevante: Se recopilan datos cualitativos y cuantitativos sobre la situación financiera del cliente para identificar necesidades, valores y objetivos.
- Analizar y valorar la información recibida: Se analizan los recursos presentes y futuros del cliente para determinar la mejor manera de alcanzar sus objetivos.
- Elaborar y presentar el plan particular de ahorro: Se crea un plan detallado donde el cliente establece sus metas. El asesor financiero propone acciones basadas en la estrategia de las 5D’s (diversificación temporal, entre títulos, geográfica y sectorial, por potencial de crecimiento y por tipología de producto).
- Implementación del plan: Se contratan los productos adecuados de acuerdo con las necesidades y el perfil del inversor.
- Seguimiento del plan: No se trata de diseñar e implementar el plan y olvidarse, sino que es necesario realizar encuentros periódicos entre el asesor financiero y el cliente para verificar que los objetivos se estén cumpliendo y ajustar estrategias según sea necesario.
El factor tiempo en la planificación financiera
El tiempo desempeña un papel crucial en la planificación e inversión financiera, siendo un elemento determinante para alcanzar el éxito y maximizar los rendimientos. Desde la perspectiva financiera, el tiempo se convierte en un aliado estratégico que influye en diversas áreas, desde la acumulación de riqueza hasta la gestión de riesgos.
Una mentalidad de ganar, perder o no intentarlo
La planificación financiera va más allá de números y gráficos. Requiere una mentalidad ganadora, la capacidad de aceptar pérdidas y, lo más importante, la paciencia para superar la incomodidad asociada con la espera. Para conseguir lo que deseas financieramente, debes estar dispuesto a enfrentar los desafíos y permanecer firme durante los períodos de incertidumbre económica.
¿Por qué es importante la diversificación temporal?
Si algo he aprendido en los últimos años colaborando con esta entidad es la importancia de la diversificación temporal como parte fundamental de su estrategia de las 5D’s. La inversión debe realizarse según el horizonte temporal deseado, ya sea a corto, medio o largo plazo. Esta estrategia garantiza la máxima seguridad y estabilidad en el proceso de ahorro e inversión, maximizando las oportunidades ofrecidas por los mercados financieros globales.
Recuerda: el tiempo es un activo valioso en la planificación e inversión financiera. Aprovechar el poder del tiempo mediante la planificación temprana, la gestión de riesgos a largo plazo y la adaptabilidad estratégica puede ser la clave para alcanzar el éxito financiero y garantizar la estabilidad a lo largo de la vida.
Contacta con un asesor de confianza y empieza a planificar tus metas a medio y largo plazo. No nos llevará más de 40 minutos dar el primer paso en algo que puede cambiar tu vida para siempre.