El 86% de las personas que tienen un plan financiero sólido se sienten confiadas de alcanzar sus objetivos, en comparación con el 38% de las personas que no tienen ningún tipo de planificación económica en la distribución del patrimonio.
Lo importante de esto no es cuánto dinero tengas, sino lo que estás haciendo con él, porque la distribución del patrimonio es una cuestión clave para garantizar la seguridad financiera en distintas etapas de la vida. Por ejemplo, durante la fase laboral, cuando las personas somos más propensas a tener hijos, donde tenemos que hacer frente a gastos como la educación o el pago de una hipoteca, es especialmente importante tener una estrategia financiera adecuada para garantizar un futuro tranquilo.
Mi objetivo en este artículo es transmitirte la importancia de distribuir el patrimonio de forma adaptada a las distintas etapas de tu vida. Si aún no lo estás haciendo, quizás sea el momento de descubrir todo lo que puedes lograr más allá de la tranquilidad financiera.
¿Me acompañas?
¿Qué es la distribución del patrimonio según las etapas de la vida?
En términos generales, se trata de una planificación financiera que busca asegurar la estabilidad económica a largo plazo y la consecución de objetivos financieros a corto y medio. Con esta estrategia, es posible identificar las necesidades financieras de cada etapa y ajustar la inversión y distribución del patrimonio a cada una de ellas.
Estoy segura de que lo vas a entender mucho mejor con estos ejemplos:
- En la etapa de la dependencia económica (generalmente la infancia y la adolescencia), los padres pueden destinar una parte de su patrimonio para financiar la educación de sus hijos.
- En la etapa laboral, las personas pueden enfocar sus inversiones en la adquisición de bienes inmuebles, ahorro para la jubilación y planes de pensiones.
- Finalmente, en la etapa de jubilación, la estrategia se centra en la protección del capital y la generación de ingresos suficientes para mantener un nivel de vida adecuado.
Por tanto, la distribución patrimonial según las etapas de la vida no es nada más que la estrategia que se utiliza para distribuir adecuadamente los activos financieros de una persona en función de su edad, situación laboral, familiar y expectativas de futuro.
En este punto, ¿tienes claro cuáles son tus objetivos financieros a corto, medio y largo plazo? En cualquier caso, puedo ayudarte a definirlos a través de una reunión, sin compromiso.
El 45% de los millennials no está invirtiendo para el futuro por una falta de conocimiento y miedo a perder dinero. Sin embargo, invertir adecuadamente y planificar la distribución financiera puede ser clave para garantizar la estabilidad financiera a largo plazo.
Asesoramiento financiero: clave para la distribución del patrimonio acorde a tus objetivos
La distribución patrimonial es la estrategia que se utiliza para repartir adecuadamente los activos financieros de una persona en función de su edad, situación laboral, familiar y expectativas de futuro.
Durante la etapa laboral, cuando las personas pueden tener hijos y deben hacer frente a gastos como la educación o el pago de una hipoteca, es especialmente importante tener una estrategia financiera adecuada.
En este sentido, contar con un asesor financiero personal puede ser una excelente opción para conseguir una distribución del patrimonio adaptada a las distintas etapas. A continuación, te doy algunos consejos clave para llevar a cabo esta tarea de manera eficaz.
Consejos para la fase de dependencia económica
- Ahorro regular: Es posible que las personas estén todavía en una situación de dependencia económica, especialmente si han comenzado a trabajar recientemente. Si este es tu caso, es fundamental empezar a ahorrar cuanto antes para garantizar la estabilidad financiera a largo plazo. Establece un presupuesto que incluya los gastos fijos y variables, y que permita ahorrar una cantidad adecuada cada mes.
- Educación financiera: Es importante adquirir conocimientos sobre finanzas personales para tomar decisiones financieras inteligentes. Puedes buscar información y consejos sobre educación en libros, blogs, podcasts, etc. También puedes acudir a un asesor financiero para obtener una guía más personalizada o seguirme cada semana en mi blog Mjgfinanzas.
- Presupuesto: Debes crear un presupuesto para tener control sobre los gastos e ingresos y evitar el endeudamiento. Te recomiendo dividir los gastos en categorías como vivienda, alimentación, transporte, entre otros, y asignar una cantidad fija de dinero para cada una de ellas.
- Ahorro para la jubilación: Por muy lejana que veas esta fase, es importante comenzar a ahorrar para ella lo antes posible. De esta forma, aprovecharás al máximo el efecto del interés compuesto.
- Ahorro para la educación: Si tienes previsto tener hijos más adelante, es importante comenzar a ahorrar para la educación de los mismos.
Consejos para la fase de etapa laboral
En la etapa laboral, es posible que se tengan hijos y se deba hacer frente a gastos como la educación o el pago de una hipoteca. Es fundamental llevar a cabo una planificación financiera adecuada que permita hacer frente a estos gastos sin comprometer la estabilidad financiera a largo plazo.
Una buena estrategia puede ser la diversificación de los ahorros en distintos productos financieros, como fondos de inversión o planes de ahorro a largo plazo. Además, es recomendable contar con un fondo de emergencia que permita hacer frente a imprevistos sin comprometer la estabilidad financiera.
Resumiendo, lo más recomendable en esta etapa es:
- Ahorrar una parte de los ingresos: al menos, un 10%, e intentar aumentar este porcentaje si es posible.
- Invertir y diversificar las inversiones para reducir el riesgo: esto aumentará el potencial de rendimiento. Se puede considerar invertir en fondos mutuos, bonos, acciones y bienes raíces.
- Pagar posibles deudas: asegúrate de que se está haciendo el pago de las deudas pendientes de manera regular y en la cantidad adecuada para evitar intereses acumulados.
- Reservar una parte del dinero para la jubilación: tener un plan de jubilación te permitirá destinar una parte de tu dinero a tu futuro de manera regular.
Consejos para la fase de jubilación
Finalmente, llega la etapa de la jubilación, en la que es fundamental haber planificado adecuadamente la distribución de las finanzas para garantizar la estabilidad financiera a largo plazo. En este caso, es posible que se haya acumulado un capital importante, que debe ser gestionado de manera eficaz para conseguir una rentabilidad adecuada.
Una buena opción puede ser la contratación de un asesoramiento financiero privado. El mismo llevará a cabo una gestión activa de los ahorros y una distribución adecuada a las necesidades y objetivos del inversor. Además, es recomendable contar con un plan de pensiones que permita obtener una renta periódica durante la jubilación y garantice la estabilidad financiera a largo plazo.
Ejemplo de planificación financiera para una persona en etapa de jubilación:
- Reducción de gastos: Es posible que se reduzcan los gastos al dejar de trabajar, por lo que te recomiendo crear un nuevo presupuesto que refleje los ingresos y gastos de la jubilación.
- Retiro de inversiones: Considera retirar parte de las inversiones para aumentar el flujo de efectivo durante la jubilación.
- Planificación fiscal: Debes tener en cuenta las consecuencias fiscales de las decisiones financieras tomadas durante la jubilación.
- Seguro: Es importante revisar las pólizas de seguro y hacer los cambios necesarios para asegurar la protección financiera en caso de enfermedades o eventos inesperados.
- Planificación testamentaria: Asegúrate de que los bienes y activos se distribuyan de manera adecuada a los herederos según la voluntad del titular de la cuenta.
- Planificación del cuidado a largo plazo: Ten un plan para el cuidado a largo plazo en caso de necesidad de atención médica o asistencia en el hogar.
No te preocupes si no estás haciendo nada de esto. Siempre es buen momento para comenzar a planificar tu futuro. ¡Sigue leyendo!
No pierdas ni un día más sin planificar tus finanzas
Esta es la realidad: cada día que pasas sin una adecuada planificación es un día perdido en términos de crecimiento del patrimonio y oportunidades de inversión.
Si no tomas las medidas necesarias, corres el riesgo de perder el poder del interés compuesto, que es el crecimiento de los intereses sobre los intereses.
Es decir: si una persona invierte 10.000 euros hoy con una tasa de interés anual del 6%, al final del primer año tendrá 10.600 euros. Pero si se reinvierten los intereses generados durante el primer año y se mantienen en la cuenta, al final del segundo año tendrá 11.236 euros. Es decir, gana 236 euros más de lo que habría ganado si hubiera retirado los intereses y no los hubiera reinvertido.
Es por eso que quiero recordarte la importancia de buscar la ayuda de un asesor financiero profesional para asegurarte de que se está maximizando el potencial de crecimiento de tu patrimonio.
En mi rol como asesora, puedo ayudarte a analizar tu situación actual, identificar tus objetivos financieros y crear un plan personalizado para lograrlos. A través de una asesoría financiera, podemos trabajar juntos para tomar las mejores decisiones de inversión y gestionar tus finanzas de manera efectiva. Esto te permitirá aprovechar al máximo el poder del interés compuesto y asegurar un futuro financiero sólido.