¿Te imaginas ser tú quien está detrás de esa vida tranquila donde cuestiones como la jubilación o el ahorro están perfectamente planificados? ¿Te preocupa no disponer de un plan para gastar tus ingresos de forma razonable y sin afectar a tu economía? ¿No sabes si tus ahorros actuales serán suficientes para el futuro?
Te invito a que leas este artículo en el que hablaré sin tapujos de la importancia de tener una buena planificación económica, independientemente de la etapa de tu vida en la que te encuentres. Cuanto antes empieces a organizar tu economía, más valor estarás dando a tu dinero.
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Recuerda qué es la planificación económica o financiera
Es el proceso de determinar cómo gastar, ahorrar e invertir los activos para alcanzar tus objetivos financieros a largo plazo, o, lo que es lo mismo: organizar el ahorro personalizado, teniendo en cuenta el ciclo financiero de la vida, sus objetivos, necesidades e imprevistos. Esto implica hacer un presupuesto, ahorrar e invertir para el futuro, por lo que no solo se trata de ahorrar dinero en el presente, sino de prepararse para los años venideros.
No hace falta irse muy lejos para buscar un ejemplo de planificación económica. Seguro que tú también haces pequeñas planificaciones en tu día a día al tomar decisiones relacionadas con tu dinero. Sin embargo, una buena planificación va más allá de hacer un presupuesto para asegurar que este se destine a los gastos necesarios.
Requiere establecer un fondo de emergencia para cubrir gastos imprevistos y aprender a invertir para aprovechar al máximo las oportunidades del mercado.
5 características propias de una buena planificación financiera
Estas son algunas de las características que me he propuesto explicar sobre la planificación de tu economía personal:
- Establecer objetivos financieros realistas y a largo plazo: es fundamental para alcanzar tu independencia financiera. Debes tener en cuenta tus ingresos, gastos, ahorros y objetivos de inversión.
- Controlar el presupuesto: el control y seguimiento de tu presupuesto es esencial para alcanzar tus objetivos financieros. Asegúrate de que todos tus gastos sean necesarios y estén dentro de tus posibilidades.
- Aprovechar los productos financieros: hay muchos productos disponibles que pueden ayudarte a alcanzar tus metas. Estos productos pueden incluir cuentas de ahorro, inversiones, hipotecas, seguros, tarjetas de crédito, etc.
- Establecer una estrategia de ahorro adecuada: te ayudará a alcanzar tus objetivos financieros. Es importante establecer un plan de ahorro que se adapte a tu situación actual y a tus objetivos de largo plazo.
- Diseñar un plan de inversión adecuado: es vital para alcanzar tus objetivos financieros, y debes tener en cuenta tu situación económica, tus objetivos y el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir.
Este camino será mucho más fácil si dispones de un asesor financiero de confianza que te guíe en tus decisiones con total cercanía, honestidad y confianza.
El papel del asesor financiero en la planificación económica individual o familiar
Hasta aquí, ha quedado clara la importancia de tener una buena planificación de nuestro dinero para lograr las metas marcadas. Y que esa planificación será quien nos facilite tomar decisiones que afectan a nuestro dinero, como la compra de un coche nuevo, abrirnos una cuenta de ahorros o invertir en bolsa.
La pregunta que ahora te lanzo es la siguiente: ¿cómo crees que puede ayudarte un asesor financiero privado? A continuación, te doy algunas pistas:
- Establece una relación profesional contigo para informarte acerca de los servicios que ofrece, entre los que destaca el asesoramiento.
- Te asesora sobre cómo invertir de manera inteligente y otras cuestiones relacionadas con el ahorro y los planes de pensión.
- Reúne la información necesaria sobre ti como cliente, como pueden ser datos sobre la jubilación.
- Analiza toda esta información para determinar cuál es el camino a seguir para alcanzar uus objetivos.
- Ayuda a establecer un presupuesto realista, así como a identificar tus objetivos financieros a corto, medio y largo plazo.
- Genera una hoja de ruta personalizada con dichas metas, así como las acciones propuestas.
- Proporciona información sobre diferentes productos financieros adecuados a tus necesidades para valorar conjuntamente cuál es el ideal para ti.
- Se implementa el plan y los productos adecuados conforme a tus necesidades.
- Se hace seguimiento del plan establecido y se realizan encuentros periódicos para comprobar que la estrategia funciona correctamente.
- Proporciona una perspectiva objetiva sobre tu economía y puede ayudarte a establecer una estrategia de administración de tu dinero para conseguir tus metas.
Este camino tiene como objetivo ofrecerte la seguridad y el bienestar personal o familiar que necesitas. Y para ello, se necesita una formación específica de la que el asesor dispone (actualidad económica, coyuntura, evolución del mercado, etc.).
Una planificación apoyada en una relación cercana con el asesor
Este es un punto muy importante para el éxito financiero a largo plazo. La planificación económica es un proceso complejo y personalizado destinado a ayudar a los clientes a alcanzar sus metas financieras a corto y largo plazo.
El asesor tendrá que conocer a fondo la situación financiera actual y los objetivos del cliente para poder proporcionar la mejor asesoría. Esto significa que la relación entre ambos debe ser cercana y de confianza para que el asesor pueda tomar decisiones informadas basadas en los objetivos del cliente.
Esta relación cercana también asegurará que el cliente obtenga un servicio de calidad y esté satisfecho con los resultados. El asesor también necesitará establecer una relación de confianza con el cliente para motivarle a tomar decisiones financieras informadas a largo plazo.
Esta relación cercana de confianza también ayudará al asesor a mantenerse al día con los cambios en la situación financiera del cliente para asegurar que los planes financieros sean actualizados y sigan siendo relevantes.
Últimas conclusiones
Ahorrar para la jubilación, comprar una casa, pagar la educación universitaria de tus hijos, adquirir bienes raíces o simplemente lograr la seguridad financiera con la que sueñas, son algunos de los objetivos financieros más habituales de las personas.
Y el camino para conseguirlos es la planificación económica profesional. Nos ayuda a controlar nuestras finanzas, lo que incluye tener un presupuesto para controlar los ingresos y gastos, asegurarnos de estar preparados para los imprevistos y evitar endeudarse demasiado.
Finalmente, la planificación financiera nos ayuda a aprovechar al máximo nuestro dinero. Recuerda que planificar con tiempo la economía es una forma inteligente de prepararse para el futuro y conseguir los objetivos de alcanzar la estabilidad que deseas.
Si te ha surgido alguna duda hasta aquí o si quieres ampliar tu información sobre la planificación económica, ¡contacta conmigo sin compromiso!